Thu nhập ở mức trung bình, làm sao để có nhà?

Thực sự khá khó để giải quyết vấn đề này, khi mà chi phí sinh hoạt hàng tháng vẫn đang tăng cao, giá nhà ngày càng đắt đỏ. Sẽ rất khó & rất lâu để chúng ta có thể mua nhà, mua xe với mức thu nhâp như vậy! Chỉ là khó thôi, chứ không phải hoàn toàn bế tắc với nó. Trong bài viết này tôi sẽ phân tích một vài góc nhìn & kinh nghiệm của bản thân để bạn đọc có định hướng rõ ràng hơn cho chuyện này.

1. BẠN CẦN BAO NHIÊU TIỀN ĐỂ MUA ĐƯỢC NHÀ Ở THỜI ĐIỂM NÀY?

Giá BĐS đã tăng cao trong vài năm qua, với những người thuộc thế hệ 9x đang làm thuê ở các cty thì giấc mơ mua nhà sẽ “ngày càng xa vời” khi giá trị bđs đã tăng 2-3 lần, mà thu nhập thì vẫn đang đi ngang hoặc tăng không quá cao…
Nếu muốn mua đất nền hoặc nhà ở, với thu nhập như trên thì sẽ khá khó (cần 4-10 tỷ ở thời điểm này mới mong có nhà tạm ổn). Nhưng nếu là MUA CĂN HỘ thì sẽ đơn giản hơn khá nhiều…
– Với trường hợp bạn muốn mua được căn hộ trung & cao cấp ở các quận trung tâm, thì phương án này nên “tạm bỏ qua” (vì nó tương tự câu chuyện mua đất nền hay nhà ở, giá đang ~2,5-5 tỷ sẽ khó để thực hiện)
– Và để mua căn hộ nhỏ vùng ngoại ô cần số tiền khoảng 1-1,5 tỷ thời điểm hiện tại. Quận Thủ Đức & Quận 12, Bình Tân, Gò Vấp,… giá hiện tại cũng đang khá cao rồi, khoảng từ 2,5tỷ/căn hộ (nhưng tỷ lệ lấp đầy ở đây khá cao do dân đông).

Nhìn vào con số 1-1,5 TỶ chắc chắn nhiều người không có kiến thức tài chính & kinh nghiệm mua BĐS cũng sẽ thấy khá xa vời, nhưng chúng ta sẽ cùng nhau đi giải quyết gỡ rối ở phần bên dưới…
– Để tích lũy được 1 tỷ tiền mặt đầu tiên sẽ rất khó & rất lâu, do đó chúng ta không thể chờ có đủ >1 tỷ mới quyết định mua nhà được.
– Chỉ cần 300-500tr tiền mặt tích lũy & dòng tiền hàng tháng ~15-20tr là chúng ta đã có thể mua nhà (trả góp theo tiến độ hoặc vay trả góp 60-70% từ ngân hàng, với dòng tiền khá thấp nên ưu tiên vay ngân hàng, trả góp từ 10, 20, hoặc 50 năm càng dài càng tốt)

Legacy Central Chinh Phục 1500 Khách Hàng Tại Lễ Mở Bán
Căn hộ vùng ven với giá cả phải chăng là phân khúc dễ tiếp cận.

2. NHỮNG LƯU Ý & ĐIỀU KIỆN CẦN:

– Phải có 300-500 triệu tích lũy hoặc huy động được (khoản tiền này là khoản không chịu lãi & ko áp lực kỳ hạn trả nợ, có thể là nguồn tiền từ vay gia đình)
– Bạn cần có một công việc ổn định & thu nhập ổn định hàng tháng (nhiều bạn gặp khó khăn & không thể trả góp sau đó vì bị mất việc hoặc thu nhập tại cty bị giảm)
– Nên chọn dự án có CĐT uy tín để mua (một người em họ của mình từng bị mất tiền vì mua “dự án ma” từ chủ đầu tư ko uy tín)
– Đừng tính toán mọi thứ quá sát nút, hãy tạo một khoảng dư đủ an toàn (VD: tiềm lực bạn đủ mua căn 1,5 tỷ, thì chỉ nên mua căn ~ 1,2 tỷ. Hay dòng tiền dư ra của bạn ~20tr/tháng, thì chỉ nên trả góp ~10tr/tháng, và luôn tích một khoảng dư đủ an toàn phòng bất trắc trong 2-3 tháng nếu gặp khó khăn)

3. LÀM SAO ĐỂ TÍCH LŨY ĐƯỢC 300-500 TRIỆU BAN ĐẦU ĐỂ MUA NHÀ?

Nhìn vậy thôi, chứ tôi nói thật là KHÔNG DỄ để những ai chi tiêu hoang phí có thể tích lũy được con số này…
– Thông thường chúng ta không thể tích lũy được bởi vì mua “tiêu sản” quá nhiều.
– Do môi trường sống xung quanh (vị trí làm việc, vị trí ở, mối quan hệ sinh hoạt thường ngày).
– Do các mối quan hệ (tiệc tùng, quà cáp,… nghịch lý là càng nhiều mối quan hệ thì càng tốn thời gian & tiền bạc).
– Do các “GÁNH NẶNG” khác khiến bạn rất khó tích lũy như: trả nợ thời đi học, hỗ trợ bố mẹ, nuôi em, “nuôi bạn gái”, đau ốm bệnh tật,…
– Do thói quen chi tiêu không suy nghĩ của đa số các bạn trẻ hiện nay

Tích lũy tiền là chủ đề rộng & rất khó giải quyết trong vài gạch đầu dòng, nhưng tôi cố gắng liệt kê ra vài ý chính hy vọng các bạn đúc kết được nhiều điều.
– Hãy nhớ về giai đoạn Sinh Viên bạn sống như thế nào với số tiền 2-3tr/tháng, và hãy cố gắng tiêu xài tương tự với hồi đó (miễn đừng quá “keo kiệt” & “bủn xỉn” là được).
– Hãy tiết kiệm chi phí nhà ở hiện tại thấp nhất có thể (ở tại cty, ở nhờ nhà người thân, ở chung phòng với nhiều bạn bè khác,…). Nhiều bạn không thể tích lũy được vì chi phí chỗ ở này có thể lên mức 3-5tr/tháng, sẽ rất không hợp lý cho giai đoạn tích lũy vốn để mua nhà hoặc làm ăn này.
– Với người có thu nhập 100-200tr/tháng, các khoảng tiền cafe, trà sữa mỗi ngày sẽ là quá nhỏ nhặt. Nhưng nếu bạn thu nhập 10-20tr mà vẫn đang có thói quen ngồi “cafe sang chảnh” mỗi ngày, trà sữa ly 40-50k/ngày, ăn uống thả ga, đi xem phim & “lượn” TMĐT hàng ngày,… thì những khoảng tiền nhỏ mỗi ngày này sẽ khiến bạn về 0 vào cuối tháng.
– Thói quen đi du lịch mỗi khi tích lũy được vài chục triệu cũng sẽ khiến tài khoản tích lũy của bạn về 0 bất cứ lúc nào. Nếu du lịch có thể giúp bạn tăng tri thức, kiếm thêm được tiền từ nó thì hãy tiếp tục. Còn không hãy hạn chế nhất có thể hoặc đi theo kiểu “sinh viên”… (đừng tin các chuyên gia khuyên hãy đi nước ngoài để học được nhiều thứ! Ở nhà lên Youtube nghiên cứu. Vừa tiết kiệm tiền, vừa tiết kiệm thời gian, mà đôi khi biết còn nhiều thông tin hơn là việc bạn đi đấy).
– Ngoài các khoảng ăn uống và ở, thì hầu hết chúng ta mất tiền nhiều nhất là vào các THIẾT BỊ CÔNG NGHỆ, XE CỘ, THỜI TRANG,… mặt hàng có THƯƠNG HIỆU và thiết bị ĐỜI MỚI NHẤT. Với thu nhập hiện tại & cách mua sắm này chỉ khiến bạn ngập trong nợ nầng mà thôi.
– Đừng mang nhiều tiền mặt trong túi, hạn chế sử dụng thẻ tín dụng & các apps hỗ trợ thanh toán.
– Hãy trở nên bận rộn & không có thời gian để tiêu tiền.
– HÃY MUA TÀI SẢN THAY VÌ TIÊU SẢN.
– Tìm cách nâng cao tri thức & cơ hội kiếm tiền nhiều hơn
– Quý trọng thời gian, nghĩ theo cách của người giàu & trang bị các thói quen của người giàu

Hãy sống theo cách “nghèo khó” để 2-3 năm sau bạn có thể mua nhà để ở. Còn “những người cố tỏ ra giàu có” vẫn tiếp tục đi ở nhà thuê.
Chỉ có 10-20% là lọt vào tầng lớp trung lưu & có nhà để ở (sở hữu 2-3 tỷ trở lên). Hãy nổ lực để đến khi có nhà, hoặc tích lũy thoải mái rồi hẵn tiêu sài thỏa mãn bản thân (nhưng cũng đừng quá mức).

Căn hộ Legacy Central Kim Oanh - Bảng giá & Chính sách 2021
Hãy sống theo cách “nghèo khó” để 2-3 năm sau bạn có thể mua nhà để ở.

4. SỬ DỤNG “ĐÒN BẨY TÀI CHÍNH” NHƯ THẾ NÀO?

Phần này rất quan trọng mà nhiều người sẽ không nhìn thấy “bức tranh tài chính” lớn hơn cho mình…
– Việc cưới vợ có thể giúp bạn x2 cơ hội mua BĐS (tức nguồn thu nhập & dòng tiền của bạn + vợ bạn sẽ lớn hơn).
– Khi cưới, hãy tổ chức tiệc cưới “gói ghém” nhất có thể. Sau tiệc cưới bạn có thể dư thêm được 100-200tr (tùy gia đình) nữa đấy.
– Nếu bố mẹ hoặc anh/chị có kinh tế ổn, hãy mượn 100-200tr làm vốn để mua BĐS (cố gắng chứng minh rằng mình đáng tin & khó khả năng trả lại tiền).
– Nếu bạn là một nhân sự có đóng góp lớn cho cty, hãy thử mượn sếp 100-200tr biết đâu sếp của bạn cũng sẽ hào phóng với bạn.
– Có dòng tiền 20-50tr/tháng cho 2 vợ chồng là lợi thế rất lớn, hãy mua BĐS & và chọn hướng vay trả góp theo cách an toàn nhất cho mình.

Với vài cách sử dụng “đòn bẩy” đơn giản. Chúng ta đã thấy khả năng có được 300-500tr dễ dàng hơn rồi chứ? Hãy là người CHUẨN MỰC & ĐÁNG TIN CẬY để có thể nhận được sự hỗ trợ tài chính từ những người xung quanh mình…

5. NHỮNG ĐIỀU MÀ BẠN SẼ KHÔNG NHÌN THẤY KHI CHƯA CÓ TIỀN & HIỂU BIẾT VỀ THỊ TRƯỜNG BĐS?

– Thay vì chúng ta đang ở nhà thuê, thì việc trả góp để sau 10-15 năm có nhà vẫn tốt hơn
– Việc bạn vừa ký bút mua BĐS trả góp & nếu may mắn rơi vào giai đoạn thị trường tăng trưởng. Nó có thể giúp bạn kiếm lời ngày 100-200tr chỉ sau vài tháng.
– Từ giai đoạn mở bán đến giai đoạn bàn giao (2-3 năm), tôi dám chắc căn hộ của bạn sẽ tăng ít nhất 20-30%, tương đương với 300-500tr. Số tiền mà bạn phải rất vất vả để tích lũy được trước đó…

Tôi không khuyên bạn bắt buộc phải mua căn hộ hay bđs phân khúc vừa gợi ý. Vì sẽ không trường hợp nào giống trường hợp nào, nếu có lựa chọn tốt hơn bạn có thể thay đổi. Việc mua BĐS ĐẤT NỀN tất nhiên sẽ giúp tăng trưởng tốt hơn, nhưng vì nó không quá phù hợp với những bạn có mức lương 10-20tr/tháng & đã tích lũy được 300-500tr nên tôi không định hướng theo hướng này (dù gì vẫn nên ưu tiên “an cư trước, lạc nghiệp sau”).

Bạn cũng có thể tham khảo thêm các cách đầu tư BĐS khác mình gợi ý bên dưới:
– Mua trả góp một nền đất BĐS ở vùng ven có giá tương tự căn hộ trả góp (Đồng Nai, Bà Rịa, ở các Tỉnh Lẻ khác,…). Sau đó vẫn tiếp tục ở căn hộ thuê, hoặc phòng trọ thuê. Khi nào phù hợp sẽ bán BĐS để đổi nhà hoặc căn hộ, nếu kiếm tiền tốt thì sở hữu cả 2. Cách này khá tối ưu về tốc độ tăng trưởng, nhưng cũng khá nhiều rủi ro nếu bạn “đu đỉnh” vào dự án BĐS Đất Nền ở giai đoạn thị trường đi xuống, và khả năng thanh khoản của BĐS đó sẽ rất thấp. Mua căn hộ giá rẻ tuy tăng chậm nhưng khả năng THANH KHOẢN sẽ cao hơn nhiều vì nhu cầu ở hiện tại của giới trẻ là rất lớn…


Căn hộ Legacy Central – Thuận An

Trả lời

Email của bạn sẽ không được hiển thị công khai. Các trường bắt buộc được đánh dấu *